Обмеження на P2P-транзакції (тобто платежі між картками), були запроваджені у відповідності до Меморандуму, який українські банківські установи уклали з Нацбанком. Головна ціль — державний контроль за фінансовими потоками та скорочення кількості тіньових операцій.
ВІДЕО ДНЯ
На превеликий жаль, банкам «припало до душі» обмежувати клієнтів, і з першого листопада українські громадяни зіштовхнулися з новими лімітами від банківських установ. Тепер деякі з них зменшили ліміти на перекази між фізичними особами до 50 тисяч гривень за місяць. І незважаючи на те, що офіційно нововведення торкається лише клієнтів із «підвищеним ризиком» або тих, котрі не можуть підтвердити свої прибутки, в реальності під дане визначення може потрапити значно більше коло осіб.
Фінансовий аналітик Андрій Шевчишин пояснює: чимало українців навіть не усвідомлюють, що належать до «ризикової» групи. Наприклад, якщо особа заявила банку, що використовує картку для незначних побутових витрат, а потім почала здійснювати великі транзакції — це миттєво викликає насторогу. У таких обставинах банківська установа автоматично зменшує ліміти або навіть блокує транзакції, поки клієнт не підтвердить законність своїх доходів.
До того ж, йдеться не лише про великі суми грошей. Фінмоніторинг діє за внутрішніми алгоритмами, котрі реагують навіть на невеликі, але регулярні або нетипові операції. Відтак, якщо кошти регулярно «надходять і зникають» на картці без чіткого пояснення, система може сприйняти це як ризиковану діяльність.
РЕКЛАМА
Експерт рекомендує не очікувати блокування, а вчасно оновити відомості в банківській установі. Найкращим варіантом буде надання довідки про прибутки, документів про офіційну заробітну плату або підприємницьку діяльність. Окрім того, якщо планується велика одноразова транзакція — варто попередити банківську установу завчасно. Це допоможе уникнути затримок та непорозумінь.
Шевчишин підкреслює, що теперішні обмеження — це не самовілля банків, а складова посиленого фінансового нагляду, націленого на боротьбу з легалізацією незаконних доходів. Однак насправді під «контроль» потрапили і звичайні українці, котрі просто активно використовують картки.
«Якщо ви отримуєте платежі від друзів, колег чи здаєте житло без офіційної угоди — банківська установа може розцінювати це як підозрілу активність. Тому краще мати документи, котрі пояснюють джерело походження грошей. В іншому випадку навіть незначні операції можуть стати причиною блокування», — зауважив експерт.
Раніше «ФАКТИ» повідомляли, як можна легально збільшити ліміт транзакцій між картками.
РЕКЛАМА
Джерело
