Схеми з використанням рахунків, оформлених на «дропів», для узаконення незаконних коштів стали доволі поширеними в Україні. Навіть введення обмежень на карткові перерахування у 2024 році не змогло викорінити це явище, ба більше, до 20% нових власників карток у 2025 році можуть бути втягнуті в подібні оборудки.
ВІДЕО ДНЯ
Про це повідомила Ганна Довгальська, заступник голови правління банку «Глобус». Згідно з її інформацією, від початку року виявлено біля 100 тис. скомпрометованих карток, а загальний обсяг операцій, проведених за допомогою дроп-схем, може сягати десятків мільярдів гривень.
За словами представниці банку, особи, задіяні в таких схемах, фактично виступають посередниками між злочинцями та банківською системою. Проте таке «посередництво» рівнозначне співучасті у незаконних діях, оскільки за допомогою дропів «відмиваються» або переводяться в готівку нелегально отримані гроші. І потенційним фактором збільшення кількості дропів може стати зростання кількості емітованих платіжних карток, яких за результатами І кварталу 2025 року в Україні стало на 4% більше, ніж на початку року — 137,5 млн карток.
Також поширення дроп-схем нерозривно пов'язане з розвитком p2p-транзакцій, адже з 2023 року в Україні стрімко зросла кількість переказів між фізичними особами, які в банках мають обмеження. Наприклад, з 1 червня 2025 року ліміт на транзакції для клієнтів із середнім і невисоким ступенем ризику становить 100 тис. грн на місяць, а для клієнтів із високим ступенем ризику — 50 тис. грн на місяць.
РЕКЛАМА
Представниця банку розповіла про найчастіші дроп-схеми:
1) оренда картки — власник передає зловмисникам картку, PIN-код і доступ до інтернет-банкінгу;
2) грошовий «мул» — дроп знімає кошти з картки та передає їх аферистам;
3) «одноразовий» дроп — особа один раз передає картку або доступ до неї, отримує невелику винагороду і більше не бере участі в схемі.
Щодо соціального «портрета» типового дропа, то, згідно з даними Ганни Довгальської, зазвичай це молоді люди у віці від 18 до 25 років, значна частина яких є студентами, пенсіонери, безробітні тощо. За її спостереженнями, приблизно 60% дропів шукають «швидкі гроші» через матеріальні труднощі, 25% — не розуміють правових наслідків співучасті у злочині, а 15% громадян діють під впливом маніпуляцій чи тиску, іноді не усвідомлюючи цього.
РЕКЛАМА
Ганна Довгальська розповіла, за якими ознаками можна розпізнати залучення до дроп-схем:
- пропозиція «легких грошей» за те, що ви просто надасте картку або рахунок;
- відсутність чіткого пояснення, навіщо потрібен доступ до рахунку;
- пропозиція надходить у соціальних мережах або месенджерах;
- відсутність будь-яких перевірок: спілкування лише онлайн, без офіційних документів.
– Усі ці ознаки вказують на те, що мова йде не про законний заробіток, а про шахрайську схему, — наголошує вона.
Представниця банку також звернула увагу на можливі наслідки для дропів:
1) блокування рахунків — банк має право заблокувати картку, помітивши підозрілі операції;
2) юридична відповідальність — дроп фактично допомагає відмивати кошти, а це тягне за собою покарання згідно із законом, і за статтею 209 ККУ можна отримати до 12 років ув’язнення;
3) потрапляння до «чорних списків» — навіть якщо особа уникне кримінальної справи, банки можуть внести її до внутрішніх баз даних ризикових клієнтів, що означає проблеми з кредитами, депозитами і навіть відкриттям рахунків у майбутньому;
4) репутаційні втрати — позбутися цього статусу практично неможливо, а єдиний шанс — добровільно звернутися до правоохоронних органів і співпрацювати зі слідством, але навіть у цьому випадку довіра фінансових установ відновлюється дуже повільно;
5) майбутні суворі обмеження — планується створення державного Реєстру дропів. Внесення до нього означатиме офіційну заборону на користування фінансовими послугами. Наразі готується до розгляду Верховною Радою відповідний законопроєкт, який регулює відповідальність дропів і визначає порядок створення «Реєстру дропів».
РЕКЛАМА
І насамкінець експертка радить тим, хто вже став жертвою шахраїв і розуміє жахливі для себе наслідки, не приховувати проблему, а діяти за таким алгоритмом:
- негайно припинити будь-яку взаємодію з аферистами;
- повідомити свій банк про те, що дані вашої картки використовуються незаконно;
- звернутися до поліції: це дасть можливість розглядати вас як потерпілого, а не співучасника.
— Подбайте про своє майбутнє: не варто спокушатися на обманливі обіцянки легкого заробітку, адже часто за ними ховаються дуже серйозні наслідки. Замість цього вкрай необхідно сформувати особисту фінансову дисципліну, яка має полягати насамперед у знанні шахрайських схем, обережності у використанні власних даних: довіра до товаришів або близьких людей не завжди може бути виправданою, — підсумувала Ганна Довгальська.
Раніше «ФАКТИ» повідомляли, які дії краще не вчиняти, щоб уникнути закриття банківського рахунку.
