Хоча валютний курс долара поки що лишається незмінним, настав час обміркувати, як краще розпорядитися гривнею, щоб забезпечити її збереження та збільшення. За твердженнями фінансистів, для цього існує декілька можливостей.
ВІДЕО ДНЯ
Зокрема, як зазначив у коментарі для «ФАКТІВ» Сергій Мамедов, заступник голови Асоціації українських банків, очільник правління «ГЛОБУС БАНКУ», попри осінньо-зимові енергетичні та воєнні складнощі, до кінця поточного року загальна ситуація в банківському секторі збережеться цілком задовільною. Більше того, банки й надалі активно пропонуватимуть депозитні та кредитні програми на привабливих для клієнтів умовах.
Вклади будуть вигідними до кінця року
Пан Сергій Мамедов нагадав, що у період з квітня по листопад у депозитній сфері фіксується найбільш привабливий етап, оскільки ставки утримуються на найвищих з 2023 року рівнях — залежно від тривалості вкладу середня прибутковість вкладів складає від 13% до 14,5% річних. Водночас найвищі ставки досягають 17% річних, при цьому найпопулярнішими залишаться вклади на 6−9 місяців, а також на 1 рік. Відсотки за ними дають змогу не тільки захистити заощадження від знецінення, а й отримати певний додатковий заробіток.
РЕКЛАМА
Крім того, представник банку зауважив, що з кінця листопада до кінця грудня триватиме найбільш сприятливий час для інвестування коштів. Він припускає, що заохочення за відкриття вкладів можуть зрости до 1,5−2% до початкових ставок.
«Економічні експерти сподіваються, що саме завдяки привабливості гривневих депозитів цьогорічний грудневий попит на готівку буде істотно меншим, ніж у попередні роки. Якщо раніше до 50−70% отриманих у результаті щорічних гривневих виплат йшли на купівлю валюти, то цього року ця цифра становитиме максимум 50%. Сприятливі умови для захисту коштів громадян, адже дохідність гривневих вкладів більш ніж покриває інфляційні загрози. У цей час для розвитку депозитів дуже важливі як економічні наслідки війни, так і політика регулятора на валютному ринку», — вважає Сергій Мамедов.
Кредитування: партнерські програми та зниження відсотків
РЕКЛАМА
Збільшення гривневих депозитів позитивно впливає і на тих українців, які планують отримати позику, оскільки це розширює можливості банків, що разом із державними програмами (зокрема «Доступні кредити 5−7-9», «є-Оселя») та партнерськими програмами дають змогу запропонувати позичальникам вигідніші умови. За останніми кредитна ставка орієнтовно на 1−2% менша, ніж за «звичайними» кредитами.
Крім того, у 2025 році значно посилилася конкуренція між банками за клієнта-підприємця. Так, якщо торік середні відсотки за кредитами для бізнесменів залежно від терміну та об’єкта кредитування складали 18−21% річних, то у 2025 році знизилися до 15−18% річних.
Долар не перевищить 43,5 гривні — чого очікувати від валютного ринку
Також, за словами Сергія Мамедова, валютний ринок в Україні в умовах війни відчуває значний тиск:
РЕКЛАМА
- по-перше, ворожі обстріли тривають і завдають значної шкоди енергетичній інфраструктурі, що автоматично впливає на економічну ситуацію;
- по-друге, почався період підвищеного попиту на іноземну валюту, викликаний щорічними виплатами премій, бонусів і дивідендів;
- по-третє, серед підприємців панує стан невпевненості: щоб зменшити ризики, вони «підстраховуються», підвищуючи ціни на товари та послуги — це пряма причина інфляційного зростання.
«Зростання цін — це фактор, який спонукає громадян шукати варіанти не втратити купівельну спроможність своїх накопичень, — пояснює фінансист. — На відміну від минулого року НБУ створив умови, які сприяють розвитку гривневих депозитів. Звісно, традиційно значна частина вільних коштів може потрапити на валютний ринок, проте ми не виключаємо, що більша частина коштів буде розміщена саме на гривневих рахунках.»
Водночас Сергій Мамедов впевнений, що до кінця 2025 року ситуація на валютному ринку буде відносно стабільною, а курсові коливання — в допустимих межах. Він прогнозує коливання в межах 42−43,5 грн за долар і 49−51,5 грн за євро. Такі показники, на його думку, повністю відповідатимуть стану економіки країни.
Чи варто українцям купувати валюту
Сергій Мамедов також звернув увагу на те, як громадянам максимально захистити свої заощадження та чи варто купувати іноземну валюту. Він підкреслив, що гривневі вклади зберігають високу прибутковість, яка як мінімум гарантує збереження купівельної спроможності вкладених коштів. Порівнюючи прибутковість гривневих і валютних вкладів, банкір зазначив, що зараз різниця величезна: прибутковість гривневих депозитів у 12 разів більша.
Він навів приклад: вклад терміном на 1 рік у розмірі 20 тис. грн за середньою ставкою 14,5% річних з урахуванням податків принесе чистий прибуток понад 2 тис. грн.
Якщо ж на цю суму придбати долари за умовним курсом 43 грн/$, то отримаємо приблизно $ 465. Розмістивши їх на доларовий депозит терміном на 1 рік під середню ставку 1,2% річних, прибуток становитиме $ 5,58, а після сплати податків — близько $ 4. Здійснивши зворотну конвертацію за курсом купівлі (умовно 43,5 грн/$), отримаємо чистий прибуток близько 174 грн.
Щодо придбання валюти експерт радить підходити розсудливо. За його словами, гроші, що не працюють, рано чи пізно втрачають свою цінність.
«Розуміємо, що традиційна увага громадян до готівкової валюти зумовлена декількома факторами: від звички, що валюта є чимось надійним (асоціативним „золотом“), до побутових потреб — наприклад, переказів рідним за кордон. Однак слід пам’ятати, що інфляція є і в США, і в ЄС, і в інших країнах. Отже, з часом будь-які готівкові кошти можуть втратити частину своєї вартості», — підкреслює експерт.
На його думку, найбільш обґрунтованим рішенням є диверсифікація ризиків: зберігати кошти рівними частинами в різних валютах (зокрема і на депозитах), а частину — в готівці. Пропорція може бути майже однаковою.
Як раніше повідомляли «ФАКТИ», курс долара в Україні на 2026−2027 роки прогнозується в межах 45,5 і 47,5 грн відповідно.
